Test comparativo: offerte di assicurazione auto, indispensabile leggere bene la polizza

Oggi come oggi, qualsiasi compagnia di assicurazione auto offre la possibilità di una richiesta di polizza online, direttamente dal proprio sito web. Una possibilità che dovrebbe facilitare la scelta dell'offerta migliore. Di fatto, però, le cose non sono così semplici. La principale difficoltà in questi casi sta nel "comparare il comparabile": il confronto delle polizze dovrebbe cioè avvenire a prestazioni uguali. Peccato che a volte siano le compagnie stesse, con le offerte che ci propongono, a impedirci questa - apparentemente semplice - operazione di comparazione.

Che cosa accade esattamente? Ci siamo messi alla ricerca di una polizza di assicurazione auto per un cliente fittizio, il signor Felix Muster*. Sul sito web di ciascun assicuratore abbiamo sollecitato a nome del signor Muster un'offerta per una polizza dalle caratteristiche ben precise. Una volta ricevute le offerte, una prima constatazione: impossibile confrontarle, in quanto le proposte degli assicuratori sono spesso diverse, anche molto diverse, da quanto richiesto.

L'imposizione di una franchigia invece della copertura senza franchigia richiesta, oppure una franchigia più alta o più bassa; l'assenza di alcune opzioni da noi previste, quali l'assicurazione per danni di parcheggio, la protezione del bonus oppure la rinuncia al ricorso in caso di colpa grave: sono soltanto alcuni esempi di punti per i quali la polizza offerta dal portale della compagnia non era conforme alla richiesta del nostro signor Muster.

Un gruppo di assicuratori, insomma, ci propone una polizza corrispondente alle nostre richieste, un altro no. E le differenze (cfr. le tabelle qui sotto) possono essere notevoli!

Polizze conformi alla richiesta - prezzi in CHF

Assicuratore	Osservazioni	RC	RC + casco parziale	RC + casco totale
Allianz24	- Casco parziale e totale: oggetti trasportati inclusi (CHF 2'000.-)	516.30	822.20	955.-
Axa Winterthur Strada Compact		533.90	-	1'230.40
baloisedirect		514.10	1'007.80	1'161.-
Helvetia Premium	- Assicurazione effetti personali inclusa	-	768.60	1'035.70
smile.direct budget		353.70	-	1'024.30
smile.direct clever		353.70	-	1'033.60
smile.direct premium		384.30	-	1'206.70
TCS	- Riservata ai membri TCS	535.60	1'066.90	1'234.40
Zurich Connect		-	814.-	1'083.60
Zurich Connect Help Point Plus	- Riparazioni soltanto presso officine convenzionate	-	778.60	1'019.90

Polizze con prestazioni parzialmente diverse da quelle richieste - prezzi in CHF

Assicuratore	Differenze rispetto alla copertura richiesta	RC	RC + casco parziale	RC + casco totale
Axa Winterthur Strada Basic	- Protezione del bonus non disponibile - Opzione "colpa grave" non disponibile - Assicurazione danni di parcheggio non disponibile - Riparazioni soltanto presso officine convenzionate - Franchigia per casco parziale CHF 300.- - Casco parziale senza assicurazione danni di parcheggio	485.80	723.80	880.-
Axa Winterthur Strada Compact	- Franchigia per casco parziale CHF 300.- - Casco parziale senza assicurazione danni di parcheggio	-	844.60	-
Generali Formula Direct Option A	- Opzione "colpa grave" non disponibile - Franchigia per casco parziale CHF 200.- - Protezione del bonus non disponibile - Assicurazione danni di parcheggio non disponibile - Assistenza inclusa	-	-	873.30
Generali Formula Direct Option B	- Opzione "colpa grave" non disponibile - Franchigia per casco parziale CHF 200.- - Protezione del bonus non disponibile - Assistenza inclusa - Assicurazione effetti personali inclusa	-	-	1'021.10
Generali Formula Direct Option C	- Opzione "colpa grave" non disponibile - Franchigia per casco parziale CHF 200.- - Assistenza inclusa - Assicurazione effetti personali inclusa - Assicurazione fari inclusa	-	-	1'292.-
Helvetia Budget	- Franchigia per RC CHF 500.- - Franchigia per casco parziale CHF 200.- - Assicurazione danni di parcheggio non disponibile	-	539.40	806.50
Mobilière MobiCar Standard	- Opzione "colpa grave" non disponibile	-	783.88	974.82
Mobilière MobiCar Comfort	- Opzione "colpa grave" non disponibile	-	861.13	1'284.26
smile.direct budget	- Casco parziale senza assicurazione danni di parcheggio	-	592.20	-
smile.direct clever	- Casco parziale senza assicurazione danni di parcheggio	-	601.70	-
smile.direct premium	- Casco parziale senza assicurazione danni di parcheggio	-	711.70	-
Vaudoise Click2drive	- Assicurazione danni di parcheggio non disponibile - Franchigia per la RC: CHF 1'000.-	-	715.80	1'074.40
Vaudoise Click2drive + officina partner	- Assicurazione danni di parcheggio non disponibile - Franchigia per la RC: CHF 1'000.-	-	706.40	1'047.90
Vaudoise Click2drive + zero per mille	- Assicurazione danni di parcheggio non disponibile - Franchigia per la RC: CHF 1'000.-	-	692.50	1'033.10
Vaudoise Click2Drive + officina partner + zero per mille	- Assicurazione danni di parcheggio non disponibile - Franchigia per la RC: CHF 1'000.-	-	683.10	1'007.50

Niente firme, dunque, senza un'attenta lettura dell'offerta assicurativa: anche se la tentazione di firmare un'offerta apparentemente molto più conveniente delle concorrenti è forte, occorre prima prendere il tempo di verificare che la polizza proposta garantisca effettivamente la copertura assicurativa richiesta!

Navigare sul sito web di ogni assicuratore auto, inserire e reinserire ogni volta, ad ogni tappa, gli stessi dati, verificare che ogni offerta corrisponda alla domanda, mettere da parte o tenere a mente ogni offerta di polizza per un successivo confronto: un lavoro di ore! Con il comparatore di assicurazioni auto di bonus.ch, l'intera operazione è possibile in una sola volta e in pochi minuti, con un'unica visualizzazione di tutte le offerte dei principali assicuratori svizzeri. Inserendo nel sistema i propri dati e la copertura desiderata, l'utente ha accesso ad una schermata di comparazione globale, dove potrà visualizzare tutte le offerte e conoscere il potenziale risparmio in caso di cambio di assicuratore. Il sistema attira automaticamente l'attenzione dell'utente su eventuali divergenze dell'offerta rispetto alla copertura richiesta (una franchigia diversa, una copertura non disponibile). Alcuni degli assicuratori presenti sul portale permettono infine la richiesta d'offerta direttamente dal comparatore, con un semplice clic e senza impegno. Per un cambio di assicurazione senza intoppi!

* Nome di fantasia. Ecco i dati del nostro potenziale assicurato fittizio: il signor Felix Muster è un uomo di 35 anni, svizzero, residente ad Aarau, sposato, con due figli. È nato nel 1977 ed è in possesso della patente dal 1° giugno 1995. La sua VW Golf 1.4 TSI Comfortline 122 PS, la cui prima messa in circolazione risale ad agosto 2012, percorrerà 10'000 km l'anno. L'auto passa la notte in una rimessa privata. Il signor Muster usa l'auto a titolo privato (anche all'estero) e per recarsi sul posto di lavoro. Non ha mai auto sinistri, ritiro della patente o altri eventi di questo tipo negli ultimi 5 anni. La sua auto è stata acquistata, e non presa in leasing, e il signor Muster non ha seguito corsi di sicurezza stradale. Il cliente desidera una copertura assicurativa valida a partire dal 1° ottobre 2012 che comprenda responsabilità civile, casco parziale senza franchigia, casco collisione con una franchigia di CHF 500.-, protezione del bonus, assicurazione danni di parcheggio e rinuncia al ricorso in caso di colpa grave.

Fonte: bonus.ch, Patrick Ducret