Strategie für die 3. Säule: welche Anlageform soll man unter den vielen Vorsorgeformen wählen?

Ist die 3. Säule unverzichtbar?

Die Kumulierung der 1. und 2. Säule reicht heutzutage nicht mehr aus, um nach dem Eintritt ins Rentenalter seinen Lebensstandard beibehalten zu können. Aus diesem Grund sollte man unbedingt seine Rente mit einer individuellen Vorsorge in Form der gebundenen (3a) oder ungebundenen Säule (3b) aufstocken. Aber die Einzahlung in eine private Vorsorge verhilft Ihnen nicht nur zu einem unbeschwerten Rentnerleben, sondern hat noch einen zweiten Vorteil: dank ihr können Sie in den Genuss von nicht unerhebliche Steuerersparnissen kommen.

Ein paar Tipps für Ihre Anlagestrategie

Da es sehr viele Optionen für die private Vorsorge (Sparkonten oder Geldmarktpapiere) gibt, ist es relativ einfach, eine Lösung zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Doch ist es wichtig, bei Ihrer Wahl gewisse Kriterien zu berücksichtigen. Je nachdem, wie die Anlage (Bank oder Versicherung) aufgebaut ist, ändert sich die Rentabilität. Sie sollten also ein Sparkonto mit einem tieferen Zinssatz, aber ohne Risiko für Ihr Kapital wählen, wenn Sie Risiken abgeneigt sind. Prüfen Sie auch genau, ob Sie die Rendite-Schwankungen aushalten können, wenn Sie sich für einen volatileren Fonds entscheiden. Es ist empfehlenswert in mehrere Konten oder Anlagefonds zu investieren, um einerseits die Risiken zu diversifizieren und andererseits eine etappenweise Freigabe der Fonds bei Erreichung Ihres Rentenalters zu erwirken, um so die Steuerbelastung zu diesem Zeitpunkt zu optimieren.

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Quelle: bonus.ch, Patrick Ducret