Strategia per il 3° pilastro: con tante forme di previdenza, quale investimento scegliere?

Terzo pilastro: una necessità?

Il reddito globale derivante dall'accumulo del primo e del secondo pilastro non è più sufficiente a mantenere il proprio livello di vita abituale una volta in pensione. È per questo che ormai, quasi senza eccezioni, gli esperti raccomandano di integrare tale reddito con una forma di previdenza individuale (il terzo pilastro 3a, vincolato, oppure 3b, libero). Questo tipo di investimento, oltre a darvi la sicurezza di un pensionamento sereno, vi offre un secondo vantaggio: un risparmio a livello fiscale.

Consigli per una strategia di investimento vincente

Con la grande quantità di opzioni di previdenza privata proposta sul mercato (conti di risparmio o titoli), trovare una soluzione che risponda alle proprie esigenze è relativamente facile. È importante, tuttavia, non trascurare alcuni criteri al momento della scelta. Per sua stessa natura, il tipo di investimento che si sceglie (bancario o assicurativo) comporta un certo rendimento, legato in particolare al tipo di rischio. Il rischio non è il vostro forte? Meglio optare per un conto di risparmio con un tasso inferiore ma privo di rischi per il vostro capitale. Se invece scegliete un fondo di investimento maggiormente soggetto a fluttuazioni, assicuratevi di potervi permettere le variazioni di rendimento che potrebbero conseguirne. È consigliabile diversificare, investendo in più di un conto o di un fondo di investimento: da una parte perché ciò permette di diversificare i rischi, dall'altra perché con questo sistema i fondi bloccati possono essere liberati in modo progressivo all'arrivo dell'età pensionabile, con un'ottimizzazione dell'onere fiscale al momento del prelievo.

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Fonte: bonus.ch, Patrick Ducret