Panoramica dei prodotti d'investimento

Obbligazioni di cassa (buoni di cassa)
Con le obbligazioni di cassa, il cliente dispone di un capitale a medio e lungo termine che garantisce un rendimento sicuro. In questo tipo di investimento, il tasso d'interesse resta fisso per un lasso di tempo che varia tra i due e gli otto anni. Inoltre, rispetto a un conto di risparmio, il cliente riceve una remunerazione più alta. Le obbligazioni di cassa sono tuttavia soggette all'imposta di bollo federale e all'imposta anticipata. Questo tipo di investimento è adatto al cliente che dispone di una somma non molto elevata (da CHF 1'000.- a CHF 5'000.-).

Conto a termine, deposito o investimento a termine
I conti a termine hanno una durata standard, stabilita in anticipo (generalmente da uno a cinque anni o da uno a dieci anni), per un importo definito (CHF 5'000.- è la somma minima) a un tasso d'interesse fisso. I depositi a termine hanno invece generalmente una durata massima di 12 mesi, e possono quindi essere considerati un investimento a breve termine. La remunerazione è stabilita in funzione tasso del mercato monetario e viene fissata anticipatamente per l'intera durata dell'operazione. In funzione della durata dell'investimento, la somma limite può variare in linea generale tra CHF 50'000.- e CHF 100'000.-.

Investimento "call money"
Se, nell'investimento a termine, la scadenza e il tasso d'interesse sono fissi, l'investimento detto "call money" è invece più flessibile. Con sole 48 ore di preavviso per la disponibilità del capitale, l'investimento call money è un investimento a breve termine, la cui soglia è di solito fissata a CHF 250'000.-. Il denaro è investito per una durata che va dalle 24 alle 48 ore. La remunerazione per questo tipo d'investimento si calcola in base a un tasso determinato dalle variazioni del mercato azionario. Particolarmente adatto alle eccedenze di liquidità, per definizione l'investimento call money concerne cifre di una certa importanza.

Investimento fiduciario (meno accessibile ai privati)
Gli investimenti fiduciari sono concepiti per chi vuole investire liquidità a breve termine (tra uno e dodici mesi) in una banca estera. Si tratta di un investimento esente dall'imposta preventiva. L'investimento fiduciario può essere in valuta nazionale o estera, in funzione del beneficio e delle condizioni del mercato monetario. Solitamente, la somma minima investita è di CHF 100'000.-.

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Fonte: bonus.ch, Patrick Ducret