Investimenti: una panoramica

Investire il proprio capitale per trarne il massimo guadagno: una tappa importante per molti risparmiatori. Le possibilità non mancano: banche, istituti finanziari e assicuratori offrono un vasto assortimento di prodotti d'investimento. In funzione della durata desiderata e della vostra situazione finanziaria personale, ecco in poche righe una panoramica delle principali opzioni d'investimento:

obbligazioni di cassa
Le obbligazioni di cassa consentono un rendimento sicuro del capitale a medio e lungo termine. Investendo in obbligazioni di cassa, gli interessi sono garantiti a un tasso fisso per tutto il periodo dell'investimento, che è stabilito precedentemente e generalmente va dai due agli otto anni. La remunerazione è superiore a quella di un conto di risparmio tradizionale. Il calcolo degli interessi si effettua in base al livello degli interessi sul mercato, della durata dell'obbligazione e della solvibilità del creditore. Non essendo negoziabili in borsa, le obbligazioni di cassa non subiscono le fluttuazioni del corso dei titoli: una certa stabilità a medio e lungo termine è dunque garantita. Questo tipo d'investimento è tuttavia soggetto all'imposta di bollo federale e all'imposta anticipata. Anche un piccolo investitore può accedere alle obbligazioni di cassa, con una somma che può variare tra CHF 1'000.- e CHF 5'000.-.

Conto a termine, deposito o investimento a termine
I conti a termine rappresentano oggi come oggi i mezzi d'investimento tra i più utilizzati. Si tratta di conti la cui durata è concordata in anticipo (generalmente da 1 a 5 anni o da 1 a 10 anni), per un importo di investimento definito (al minimo CHF 5'000.-) e a un tasso d'interesse fisso. I depositi a termine (o vincolati) sono invece investimenti la cui durata non supera solitamente i 12 mesi. Si tratta dunque d'investimenti a breve termine. La remunerazione varia in funzione del tasso del mercato monetario e viene fissata sempre all'inizio dell'investimento, per tutta la sua durata. La soglia del capitale d'investimento si situa generalmente, in funzione della durata dell'investimento, tra i CHF 50'000.- e i CHF 100'000.-.

Investimento “call money”
Mentre l'investimento a termine ha scadenza e tasso d'interesse fisso, l'investimento “call money” permette una maggiore flessibilità. Il capitale è sempre disponibile con un preavviso di 48 ore: si tratta dunque di un investimento a breve termine. La soglia minima d'investimento è generalmente fissata a CHF 250'000.-, ma può variare secondo i diversi istituti finanziari. L'investimento “call money” può essere realizzato in franchi svizzeri o in valuta estera. La remunerazione per questo tipo d'investimento dipende da un tasso determinato dalle variazioni del mercato azionario. Trattandosi di un investimento che implica capitali importanti, è meno accessibile a privati e singoli investitori.

Investimento fiduciario
Gli investimenti fiduciari sono concepiti per i clienti che intendono investire liquidità a breve termine all'estero (solitamente per un periodo che varia tra 1 e 12 mesi), consentendo così alla banca di investire le liquidità del cliente presso un istituto estero e di approfittare dell'esonero dall'imposta anticipata. Questo tipo d'investimento all'estero può essere effettuato in franchi svizzeri o in valuta estera, beneficiando delle condizioni del mercato monetario. La somma d'investimento minima può variare da una banca all'altra (in linea generale si parte da CHF 100'000.-). Anche questo tipo d'investimento può risultare poco accessibile ai privati in ragione dell'ammontare del capitale di partenza, piuttosto elevato.

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Fonte: bonus.ch, giugno 2011