Da es sich um die Finanzierung eines Bauvorhabens handelt, können Sie eine Teilkonsolidierung Ihres Baukredits beantragen. Sie profitieren dann von den aktuellen Kreditbedingungen, um einen Teil Ihrer Schuld festzusetzen. Im Prinzip ist es auch möglich, die Zinssätze ein oder zwei Monate vor den Teiltranchen festzulegen. Der Nachteil dieser Vorgehensweise ist, dass es Sie automatisch an das Finanzinstitut bindet, bei dem Sie den Baukredit abgeschlossen haben. So können Sie bei Fertigstellung, wenn die Konsolidierung vorgenommen wird, nicht mehr von einem Angebot der Konkurrenz profitieren.
Sie können auch bei Ihrer oder einer anderen Bank eine Anfrage für einen Hypothekarkredit für die Gesamtsumme bei Fertigstellung beantragen. Wiederholen Sie diesen Vorgang etwa alle drei Monate. Anschliessend, sobald Sie ein zufriedenstellendes Angebot erhalten haben, hängt es von Ihnen ab, ob Sie noch drei (oder weniger) Monate warten wollen, in der Hoffnung, dass sich die Zinssätze noch günstiger entwickeln, oder ob Sie auf Nummer Sicher gehen, und den Zinssatz festsetzen, damit aber das Risiko eingehen, unter Umständen ein etwas weniger vorteilhaftes Angebot angenommen zu haben. Ihre Bank wird Ihnen einen « Forward » (d.h. eine Reservierungsgebühr) in Rechnung stellen, die zum Tageszinssatz dazugerechnet wird. Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Forward und folglich auch der Zinssatz. Im Allgemeinen machen die Banken keine Angebote für Laufzeiten von mehr als einem Jahr.
Achten Sie ebenfalls darauf, dass das Datum der Auszahlung der Gelder mit dem Datum der Fertigstellung der Bauarbeiten übereinstimmt. Eine Verspätung am Bau kann unangenehm werden, wenn Sie den Zinssatz festgesetzt haben. Zurzeit sind die Hypothekarzinsen auf einem historisch tiefen Niveau. Folglich bleibt Ihr Zinssatz interessant. Allerdings bietet er Ihnen nicht so viel Freiraum wie ein kurzfristig zurückzuzahlender Kredit mit flexiblem Zinssatz. Im Prinzip handelt es sich um eine Laufzeit von 6 Monaten.
Da die Zinssätze zurzeit so tief sind, können sie eigentlich nur steigen. Dennoch ist es bei der heutigen Wirtschaftslage nur schwer vorauszusagen, wann dieser Anstieg stattfinden wird. Es hängt also von Ihrer Risikobereitschaft ab, ob Sie den Zinssatz jetzt festlegen wollen oder nicht. Mit einem festgelegten Zinssatz sind Sie auf der sicheren Seite. Eine Libor-Hypothek mit variablem Zinssatz hingegen kann finanziell interessant sein, aber Sie nehmen das Risiko in Kauf, sich gegebenenfalls während einer Zinssatzerhöhungsphase festlegen zu müssen.
Dieser Tipp wurde Ihnen von unserem Experten für Hypotheken, Fréderic Luescher, Direktor von Immo-Consulting, zur Verfügung gestellt. Weitere Informationen finden Sie in unserer Rubrik Hypothek.
Quelle: bonus.ch, November 2011