Changer de caisse : prenez garde au système de remboursement, tiers garant, tiers payant

Vous avez comparé les caisses-maladie entre elles et trouvé un assureur qui vous offre des primes plus avantageuses pour votre assurance de base ? Avant de vous affilier à une nouvelle assurance-maladie assurez-vous bien que le système de facturation et remboursement des prestations mis en place correspond bien à vos exigences.

Certaines caisses-maladie appliquent en effet d'office le système dit du "tiers garant". Dans ce système, le patient a l'obligation de régler lui-même ses frais de santé (médecin et médicaments) puis ensuite de se faire rembourser par son assurance. Le système du "tiers garant", est celui qui a été prévu par la loi à la base. Le système du "tiers payant", au contraire, prévoit que la caisse-maladie s'acquitte elle-même de ces frais, en facturant à l'assuré tout ce qui relève de la franchise et de la quote-part.

C'est justement par rapport aux frais de médicaments que la différence entre les caisses appliquant le principe du "tiers garant" et celles se basant sur le "tiers payant" a le plus d'importance pour l'assuré : une fois la franchise et la quote-part atteints, le système du "tiers payant" prévoit que les frais relatifs à ses médicaments seront directement pris en charge par son assureur. En revanche, ce n'est pas le cas pour l'assuré affilié à une caisse pratiquant le système du "tiers garant". En cas de soins nécessitant des médicaments coûteux, ou de situation financière précaire, le coût des médicaments, pesant entièrement sur l'assuré jusqu'au moment du remboursement, peut se révéler un problème sérieux.

Dans le cas où vous vous dirigez vers une caisse pratiquant le système du "tiers garant", il se peut que celle-ci ne vous informe pas spontanément de sa politique en matière de remboursement. Lisez donc attentivement votre proposition d'assurance avant de la signer, et n'hésitez pas à poser la question !

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Source : bonus.ch, Patrick Ducret