Banque, finance et assurance : sommes-nous prêts à faire confiance à un robot-conseiller ?

L'évolution du secteur bancaire

Rapidité, transactions facilitées, coûts réduits, ces avantages ont permis le développement des banques en ligne ces dernières années. Mais la révolution du numérique dans le secteur bancaire continue de progresser avec notamment l'apparition de solutions de placement automatisées. Les banques américaines proposent depuis quelques années des services de "robot-conseillers" ou "robot advisor" qui gèrent les actifs sur la base d'algorithmes. En Suisse, ces services sont aussi proposés par des banques en ligne et des banques "classiques" leur ont emboîté le pas depuis peu. Si les montants investis dans ces plateformes sont impressionnants, ils représentent actuellement une petite proportion de la gestion des avoirs. Il est cependant fort probable que cette tendance augmente significativement à l'avenir. En effet, ces nouveaux conseillers montrent de bons résultats et sont capables de prendre en compte les objectifs, les préférences d'investissement mais aussi la tolérance au risque du client.

Une limite importante : les interactions et les conseils personnalisés

La clientèle semble s'accoutumer à cette digitalisation grandissante des services bancaires et aux interfaces mobiles. Néanmoins, si l'intelligence artificielle des algorithmes démontre de bonnes performances et que cette confiance des consommateurs vis-à-vis des machines augmente, les services à forte valeur ajoutée et les interactions humaines comme les conseils personnalisés semblent pour l'instant toujours nécessaires. À l'avenir, il sera donc question de trouver un équilibre à l'intégration des technologies dans notre vie quotidienne.

Le domaine de l'assurance et les secteurs qui y sont liés s'orientent également dans cette direction. Par exemple, lors d'une demande d'offre pour l'assurance maladie sur le comparateur bonus.ch, un algorithme est capable d'analyser vos données personnelles et d'anticiper vos besoins en vous proposant la complémentaire la plus adaptée selon votre situation.

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Source : bonus.ch, Patrick Ducret