Acquisition d'un logement - assurance vie appropriée ?

Z.N. – J’ai 24 ans et souhaite plus tard être propriétaire de mon logement. L’épargne au moyen d’une assurance vie convient-elle à cette fin ? Comment dois-je me préparer à un entretien avec le conseiller en assurances?

Le capital nécessaire à l’acquisition d’un logement peut, certes, être accumulé dans le cadre de la prévoyance professionnelle (2e pilier), puis retiré conformément à l’ordonnance fédérale sur l’encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle. Il faut toutefois être conscient qu’un financement par un retrait anticipé du capital vieillesse diminue la prestation de vieillesse de votre caisse de retraite, parfois même la prestation de risque. Une autre possibilité consiste à épargner dans le cadre de la prévoyance liée ou la prévoyance libre (3e pilier). Le capital accumulé en prévoyance liée (pilier 3a) peut, comme celui du 2e pilier, être retiré par anticipation pour acquérir un logement. En prévoyance libre, vous avez le choix entre l’assurance à capitalisation classique (appelée aussi assurance mixte) et la police en fonds de placement avec garantie. Au surplus, les assureurs vie proposent aussi le prêt hypothécaire avec des taux d’intérêt attrayants.          

Le conseiller en assurances dresse le plan de financement

Pour l’entretien avec un conseiller en assurances, vous aurez à produire d’une part toutes les données financières pertinentes, telles que revenus, fortune et budget du ménage, et d’autre part les investissements prévus. Le conseiller en assurances en a besoin pour élaborer un plan de financement concret. 

Quelle : ASA, Association Suisse d'Assurances, juin 2010