Un'ipoteca combinata è una soluzione mista tra ipoteca a tasso fisso e ipoteca a tasso variabile. Come è noto, un'ipoteca a tasso fisso è un mutuo il cui tasso è predefinito fino a una scadenza determinata. Si tratta dunque di un tasso fissato in anticipo, che presenta il vantaggio di non subire, per la durata stabilita, alcuna fluttuazione, restando così in linea con la situazione personale del cliente. In questo caso le spese generate dall'ipoteca restano stabili: niente sorprese, insomma. Questo tipo di ipoteca comporta tuttavia lo svantaggio di non fornire al cliente la possibilità di approfittare di eventuali forti ribassi dei tassi durante il periodo per il quale il tasso è stato fissato. Un'ipoteca a tasso variabile è invece una tipologia di ipoteca che comporta il vantaggio di una grande flessibilità. Se ciò implica il rischio di essere soggetti alle fluttuazioni del mercato, il beneficio consiste nel poter approfittare di possibili ribassi dei tassi. È dunque essenziale valutare bene la propria situazione e simulare un'ipoteca prima di scegliere il tasso per il rimborso del mutuo.
Per meglio renderci conto di come funziona un'ipoteca combinata, prendiamo un esempio concreto. Per un mutuo da CHF 500'000, l'ipoteca combinata corrispondente potrebbe essere ripartita nel modo seguente: una tranche in forma di ipoteca SARON da CHF 150'000 e un'altra tranche in forma di ipoteca a tasso fisso per 5 anni del valore di 350'000.
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