Les différents types d'hypothèques

Depuis une dizaine d'années, les banques ont lancé sur le marché toute une série d'hypothèques d'un genre nouveau et ces formes inédites continuent de se multiplier.

Les hypothèques à taux fixe représentent aujourd'hui près de l'ensemble des nouvelles hypothèques. On entend par "hypothèque à taux fixe" un prêt hypothécaire assorti d'un taux fixe non modifiable pendant une durée convenue entre la banque et l'emprunteur (en général de deux à dix ans). Le client peut donc se prémunir contre les variations des taux d'intérêts et cela lui permet d'éviter toute fluctuation pendant la période donnée.

La part de marché des hypothèques monétaires (LIBOR) augmente elle aussi rapidement. Il s'agit là d'hypothèques refinancées par les banques sur l'euromarché monétaire, les frais de refinancement étant imputés au client. Ceci permet aux banques de lever des capitaux en mettant mieux à profit la situation du marché et les échéances. Pour ce type d'hypothèques, qui sont actuellement plus avantageuses, les banques proposent des solutions qui lissent les éventuels écarts de taux ou plafonnent le taux hypothécaire.

Les hypothèques à taux variable sont en perte de vitesse, certaines banques ne les proposent plus. Elles ont l'avantage que vous pouvez vous en défaire en tout temps moyennant le préavis de résiliation en vigueur (généralement 3 ou 6 mois). Comme leur nom l'indique, le taux peut varier en votre faveur ou en votre défaveur. Le taux variable est un peu plus élevé que les taux fixes à court terme.