Crédit privé : l'essentiel à savoir sur vos prestations

Il est primordial de maîtriser les coins et recoins du coût de votre crédit afin d'éviter de mauvaises surprises. Le principal élément à prendre en considération est le taux d'intérêt. Selon la LCC, il ne peut excéder 15%. En dehors de cette limitation, chaque banque établit son taux - il oscille entre 5.9 et 14.9% (voir la liste des taux) en fonction de la somme demandée, de la durée de crédit et de la solvabilité du consommateur. N'hésitez pas à analyser les offres et à négocier votre taux.

En dépit du montant à payer, comprenant la somme du crédit, les frais de dossier et d'assurance, le contrat peut ne pas inclure des éléments non négligeables face aux impondérables. Protégez-vous contre l'imprévu. En cas d'invalidité, de maladie, d'accident ou de décès, l'assurance solde de dettes couvrira le capital assuré. Vous devrez toutefois attendre trois mois en raison du délai de carence. En cas de chômage, l'assurance perte d'emploi entre en jeu.

À condition de satisfaire aux clauses d'engagement relatives aux modalités de remboursement et au délai établi, votre crédit sera donc accordé. Toutefois sachez que, légalement (LCC), suite à l'octroi du crédit, vous êtes en droit de révoquer votre engagement jusqu'à sept jours après la signature du contrat. C'est pourquoi la somme n'est mise à disposition qu'à partir du huitième jour.

Une fois engagé, le consommateur pourra rembourser son crédit avant l'échéance définie. Un remboursement anticipé donne droit à la remise des intérêts et à une réduction équitable des frais. Demander un crédit paraît une solution simple et efficace ; misez cependant en priorité sur le contrôle de votre budget et examinez toutes les possibilités à l'aide de nos outils de calcul et de comparaison.