Assurance décès : capital constant et capital dégressif

Quelles sont les différences entre un capital constant et un capital dégressif et quels sont les avantages de ces deux types de capital-décès ?

Les types d'assurance vie : assurance vie mixte, risque pur

Capital constant ou capital dégressif ?

Au moment de souscrire une assurance décès, il faut choisir entre deux options pour son capital-décès :

Capital constant

Le capital constant représente la variante la plus courante. Il permet aux bénéficiaires de toucher le capital déterminé au début de l'assurance. La somme reste donc la même pendant toute la durée du contrat. En cas de décès, l'âge de l'assuré n'influence pas sur la somme versée aux bénéficiaires.

Le capital constant est à privilégier pour les couples qui n'entrevoient pas de se constituer un capital épargne graduel d'année en année et qui ont un besoin continu d'assurer un capital fixe en cas de décès.

Capital dégressif

Dans le cas d'un capital dégressif, le capital versé aux bénéficiaires diminue progressivement avec le temps, jusqu'à atteindre un capital nul. Les primes sont par conséquent moins élevées.

Le capital dégressif est utile pour les jeunes couples qui ont la possibilité de faire fructifier leur épargne au fil des années et donc de se construire un capital solide pour prévenir à toute éventualité. Cette variante est utilisée pour couvrir un besoin financier important lors des premières années de l'assurance (hypothèque, crédit, enfants à charge, etc.) et qui diminue au fil du temps.

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Exemple :

Voici un cas concret avec une assurance prise au hasard pour une personne assurée à hauteur de CHF 200'000.- pendant 20 ans.

Avec capital constant :

Prime annuelle de CHF 221.- x 20 ans = CHF 4'420.-

Avec capital dégressif :

Prime annuelle de CHF 146.90 x 20 ans = CHF 2'938.-

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Primes brutes

Primes nettes

Exemples de primes par profil

Pour un homme de 40 ans

431.20

431.20

Pour un homme de 30 ans

203.90

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Pour une femme de 40 ans

305.10

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Pour une femme de 30 ans

125.90

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